Assurance épargne branche 26

Les produits de la Branche 26 sont, pour les sociétés, les associations et les pouvoirs publics, une alternative intéressante au contrat de la branche 21 ou de la branche 23, car les conditions de souscription sont moins strictes. Ces contrats ne prévoient en effet aucun assuré, ni aucun bénéficiaire à leur terme ; ils peuvent cependant être considérés comme des produits d'assurance-vie.

Caractéristiques de la branche 26 :

capitalisation
durée variable (la plupart du temps, max. 8 ans)
rendement garanti (éventuellement, participation bénéficiaire)

Avantages de la branche 26 :

pour les entreprises et les particuliers
toutes les conditions sont déterminées au préalable dans le contrat et s'appliquent pour toute la durée du contrat
ce produit est assorti d'un rendement minimal garanti, éventuellement complété par une participation bénéficiaire (la situation est réexaminée chaque année)
le montant est disponible/peut être demandé à tout moment
le principe de la capitalisation s'applique, ce qui signifie que les intérêts produisent à leur tour des intérêts
aucune taxe d'assurance de 2 % comme pour les produits des Branches 21 et 23

Assurance épargne branche 21

Si vous souhaitez combiner sécurité financière et rendement intéressant, l'assurance épargne de la branche 21 vous intéressera peut-être !

Les produits de la Branche 21 sont des assurances épargne à taux d'intérêt fixe, présentant les caractéristiques suivantes :

Protection absolue du capital. Garanti par la compagnie d'assurances avec, en plus, la garantie de dépôt de 100 000 euros accordée par les pouvoirs publics.
Formules avec et sans rendement garanti. Les formules à rendement garanti peuvent être majorées d'une participation bénéficiaire.
Formule intéressante pour la planification de la succession.
Après huit ans et un jour, les intérêts sont exonérés de précompte mobilier. Vous pourrez à ce moment reprendre les capitaux, sans frais ni sans précompte mobilier. Vous pourrez aussi choisir de poursuivre le contrat et de procéder à des versements supplémentaires, sur lesquels vous ne devrez du reste plus verser le moindre précompte mobilier.
Les coûts à la souscription se ventilent en une taxe publique de 2 % et les frais de la compagnie. Cette taxe et ces charges ne sont dues qu’à une seule occasion, lors de la souscription et pour les versements supplémentaires.

Assurance épargne branche 23

Un produit de la branche 23 est un produit de la branche 21 sous la forme d'un contrat d'assurance-vie, à cette différence près qu'un produit de la branche 23 est lié à des fonds de placement. Le rendement dépend donc des performances de ces fonds et il peut être positif ou négatif. Par rapport au produit de la branche 21, une perte du capital est donc possible, même si, la plupart du temps, le rendement peut également être supérieur.

Vous trouverez ci-dessous les avantages de l'assurance de la Branche 23 :

exonération du précompte mobilier après huit ans et un jour
selon la compagnie ou le produit, vous pouvez intégrer une couverture décès
rendement potentiellement supérieur
possibilité de mise d’entrée réduite
libre choix du bénéficiaire en cas de décès
instrument pratique pour la planification de la succession
grande diversification des fonds de placement

Epargne pension

Le vieillissement et la crise financière s'accompagnent de la nécessité de travailler plus longtemps, mais aussi et surtout d'une diminution des retraites dont nous pourrons « profiter » lorsque nous aurons atteint l'âge fatidique. Plus que jamais, nous devons donc nous constituer notre propre poire pour la soif.

La pension que nous percevrons pour nos vieux jours se décline en quatre piliers :

La pension légale
Pension constituée par l'employeur (plan de retraite, assurance groupe,...)
Pension constituée par ses propres soins au moyen de produits fiscalement intéressants (épargne-pension ou épargne à long terme), qui sont également encouragés par les pouvoirs publics et qui seront déductibles fiscalement à concurrence de 30 % du montant maximal
L'épargne individuelle et les placements en vue de la pension

Quels piliers sont disponibles pour épargner pour votre pension ?

Les piliers 1 et 2, c'est-à-dire la pension légale et la pension constituée par l'employeur. Nous n'avons que peu d'impact sur ces deux premiers piliers ; il en va cependant tout autrement des piliers 3 et 4, qui nous permettent de nous constituer un beau capital.

Pilier 3 : l’épargne fiscale

L’épargne-pension et l'épargne à long terme se composent de versements effectués chaque année ou chaque mois pendant une période prolongée. Ces versements vous permettent, à l'âge de la retraite, de jouir d’un capital considérable. Cette réserve permet de protéger votre famille après votre pension ou en cas d'éventuel décès et de contribuer au maintien du niveau de vie. Vous pouvez bénéficier d'un avantage fiscal de maximum 30 % sur les versements effectués.
Pour obtenir des compléments, veuillez consulter l'article : « Faut-il préférer l'épargne-pension à l'épargne à long terme ? » ci-dessous.

Pilier 4 : épargner et investir pour l'avenir (sans avantage fiscal)

Nous vous exposerons ci-dessous brièvement les différents produits d'épargne et de placement. Nous conviendrons d'un rendez-vous avec vous pour aborder un aperçu complet adapté à votre situation personnelle. Il est en effet capital que nous puissions évaluer l’ensemble de votre situation afin de vous donner le meilleur conseil possible, et ce, en fonction de vos réserves, de votre modèle de dépenses et de recettes, mais aussi et surtout en fonction de votre objectif. Que souhaitez-vous obtenir et à quel horizon ?

De quelle manière puis-je épargner le plus efficacement possible pour ma pension ? Est-il préférable de diversifier ou d'épargner tout dans un seul et même produit ? Quels produits d'épargne sont disponibles et quels sont ceux qui conviennent le mieux à ma situation ?

Est-il préférable de confier mon épargne-pension à ma banque ou à un assureur ?

Faut-il privilégier l'épargne-pension ou l'épargne à long terme ?

Que faisons-nous pour vous?
Après une analyse de votre capacité d'épargne et une estimation du risque que vous souhaitez endosser sur votre rendement et sur votre capital, nous vous proposerons une solution idéale au moyen des formules d'épargne disponibles (voir épargne fiscale et épargne libre).

En nous appuyant sur un rendement estimé, nous vous prédirons à l'avance le montant approximatif que vous pourrez escompter à l'âge de la retraite et nous vous donnerons une idée précise de l'avantage fiscal dont vous bénéficierez chaque année.